المستهلكين الأمريكيين ، ابتهجوا! لصوص الهوية ، المشكله! تجميد الائتمان ، الذي قام كل من Equifax و Experian و TransUnion بتحصيل الأموال مقابله مجانًا اعتبارًا من اليوم (سبتمبر. 21) بفضل قانون اتحادي جديد.

الائتمان: ستيف هيب / شاترستوك
(رصيد الصورة: Steve Heap / Shutterstock)

هذا يعني أنه يمكنك الآن أن تطلب من كل وكالة من أكبر ثلاث وكالات لإعداد تقارير الائتمان "تجميد" ائتمانك إلى أجل غير مسمى ، ثم "إذابتها" مؤقتًا عندما تحتاج إلى منح شخص ما إمكانية الوصول إلى سجلك الائتماني ، دون تكبد أي شيء الرسوم. تراوحت هذه الرسوم حسب الولاية ولكن يمكن أن تصل إلى 10 دولارات لكل إجراء.

تجميد رصيدك ليس متاحًا للجميع. إذا كنت تخطط لشراء منزل أو سيارة أو الحصول على قرض أو طلب نوع آخر من الائتمان الشامل خلال العام المقبل أو نحو ذلك ، فقد ترغب في التأجيل.

ولكن إذا قمت بتسوية بطاقات الإقامة والمواصلات والمرافق وبطاقات الائتمان الخاصة بك ، فلا يوجد الجانب السلبي الحقيقي لتجميد ائتمانك حتى لا يتمكن أي شخص من إلقاء نظرة على ملفك بدون موافقة. لن يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك. لطلبها ، إليك الصفحات المرتبطة على Equifax, اكسبيريان و ترانسونيون.

أكثر: ماذا تفعل بعد خرق البيانات

هذا القانون الجديد ، الذي جاء نتيجة ل Equifax خرق البيانات قبل عام ، وليس من الواضح مدى تأثير ذلك على سرقة الهوية. ولكن كما بريان كريبس، وهو مدون أمني مستقل دافع منذ فترة طويلة عن تجميد ائتمانك (وهو يفعل ذلك بنفسه) ، كما يقول ، وترك الخاص بك الائتمان "غير المجمد" يجعل من السهل جدًا على أي شخص الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك ، بما في ذلك الضمان الاجتماعي الخاص بك معلومات.

وكتب كريبس في منشور الأسبوع الماضي يناقش القانون الجديد: "هناك العشرات من الشركات الخاصة المتخصصة في تقديم تقارير الائتمان الاستهلاكي والنتائج إلى صناعات محددة".

وأضاف كريبس: "في كثير من الحالات ، لا يتم تأمين الوصول عبر الإنترنت للبحث عن البيانات من خلال هذه الشركات إلا من خلال اسم مستخدم وكلمة مرور يمكن سرقتها أو الاحتيال عليها بواسطة مخترقي الإنترنت". "في حالات أخرى ، من التافه لأي شخص الاشتراك في هذه الخدمات."

لا تعتمد على أي شخص آخر لحمايتك

بمعنى آخر ، لا تعتمد على وكالات الإبلاغ عن الائتمان لحماية بياناتك في ظل الظروف العادية. أثبت خرق بيانات Equifax أنه لا توجد عقوبة كبيرة عليهم إذا لم يفعلوا ذلك.

فشلت الشركة في تصحيح أنظمتها بالكامل ضد نقاط الضعف المعروفة ، والسماح بسرقة البيانات الائتمانية الخاصة بأكثر من 150 مليون شخص. ومع ذلك ، تمت مقاضاة اثنين فقط من المديرين التنفيذيين - ليس بسبب الإهمال ، ولكن بسبب التداول الداخلي المزعوم لأسهم الشركة قبل الكشف علنًا عن الخرق.

لن يؤدي تجميد رصيدك إلى منع سرقة بياناتك في خرق Equifax. لكنه كان سيجعل الأمر أكثر صعوبة على أي شخص لاستخدام تلك البيانات المسروقة لفتح حساب جديد باسمك.

قد لا تكون تنبيهات الائتمان كافية

حتى الآن ، دعا Tom's Guide إلى إنشاء تنبيه ائتماني ، يُعرف أيضًا باسم تنبيه الاحتيال ، في ملفك الائتماني بدلاً من تجميد الائتمان. ذلك لأن التنبيهات كانت أسهل في التنفيذ ولا تكلف شيئًا ، وكما ذكر أعلاه ، فإن التجميد يجعل الأمر أكثر صعوبة على أي شخص يحتاج إلى رصيد للحصول عليها. ومع ذلك ، في حين أن "إذابة" التجميد كان يستغرق ما يصل إلى خمسة أيام عمل ، فإن القانون الجديد يفرض أن يتم الذوبان في غضون ساعة من طلبك عبر الإنترنت أو عبر الهاتف.

يعني التنبيه الائتماني أن أي شخص يسعى إلى تمديد الائتمان يجب أن يتخذ خطوات إضافية للتحقق من هويتك قبل القيام بذلك ، و يجب على وكالات إعداد التقارير الائتمانية إخطارك إذا استفسر منها أي شخص عن تقديم ائتمان لشخص يستخدم اسمك. (بدون تنبيه أو تجميد ، لا يوجد إشعار على الإطلاق.)

يعد إنشاء تنبيه ائتماني أمرًا سهلاً - ما عليك سوى الانتقال إلى صفحة معينة (مثل هذه أو هذه) على أحد مواقع الشركات الثلاث الكبرى لطلب ذلك. ستتصل وكالة إعداد التقارير الائتمانية التي ستتصل بها مع الاثنين الآخرين.

كانت تنبيهات الائتمان تنتهي صلاحيتها بعد 90 يومًا ، ولكن بفضل هذا القانون الجديد ، فإنها تستمر الآن لمدة عام. لا توجد رسوم لإعادة التشغيل بعد انتهاء صلاحية التنبيه الائتماني الأولي ، ويستمر بعض الأشخاص في تنفيذ تنبيهات جديدة.

لكن الكلمة الأساسية التي تحكم التنبيهات الائتمانية هي "ينبغي". لا يوجد قانون يلزم المُقرض بالحرص على التحقق من هويتك. إنه طوعي تمامًا ، مما يعني أنه ليس حماية كبيرة على الإطلاق.

حتى تجميد الائتمان ليس مثاليًا

من ناحية أخرى ، يمنع تجميد الائتمان وكالات الإبلاغ عن الائتمان من نشر معلوماتك لأي شخص ما لم تسمح بذلك على وجه التحديد.

هناك استثناءات ، وبعضها مقلق. من المنطقي أن وكالات إنفاذ القانون والشركات التي تتعامل معها بالفعل ووكالات الإبلاغ الائتماني لا يزال بإمكانها رؤية بياناتك ، ولكن وفقًا لـ Equifaxوكذلك الحال بالنسبة لهواة تحصيل الديون وشركات فحص الخلفية التي تقدم خدمات لأصحاب العقارات وأصحاب العمل المحتملين.

"كيف للشركات التي توفر فحص الخلفية وبيانات تقرير الائتمان لأصحاب العقارات أن تقرر من يمكنه التسجيل كمالك؟" تساءل كريبس في نشر مدونة الأسبوع الماضي. "الإجابة: يمكن لأي شخص أن يكون مالكًا (أو يتظاهر بأنه واحد)."

اجعل تجميد الائتمان جزءًا من عملية أكبر

ومع ذلك ، فإن الأمر يستحق إجراء تجميد ائتماني لشخص لا يحتاج إلى قدر كبير من الائتمان في المستقبل القريب.

حتى إذا اتخذت هذه الخطوة ، فلا يزال يتعين عليك الاستمرار في طلب تقرير ائتماني مجاني من أحد الثلاثة الكبار كل أربعة أشهر بالذهاب إلى Annualcreditreport.com. لا يزال يتعين عليك الاطلاع على كشوفات بطاقة الائتمان الخاصة بك (وكشوف الحسابات المصرفية ، إذا كان لديك بطاقة خصم) كل شهر. يجب أن تتجنب إخبار الغرباء بتاريخ ميلادك - فهو جزء حيوي من هويتك ، لذلك لا تضعه على Facebook.

وعليك الاستمرار في حماية رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك من خلال عدم الكشف عنه لأي شخص لا يحتاج إليه. على سبيل المثال ، يجب أن يكون طبيبك قادرًا على الاكتفاء برقم بطاقة التأمين الخاصة بك.

أفضل عموما

IdentityForce UltraSecure + الائتمان

احصل عليه. IdentityForce UltraSecure + Credit هي أفضل خدمة شاملة لكل من مراقبة الائتمان وحماية الهوية. كما أنه يحمي حسابك بمصادقة ثنائية.

أفضل مراقبة للبيانات

LifeLock Ultimate Plus

انه يستحق ذلك. احصل على LifeLock Ultimate Plus إذا كنت قلقًا جدًا بشأن سرقة هويتك وتحتاج أيضًا إلى برنامج مكافحة فيروسات. ولكن يمكنك الحصول على مراقبة ائتمانية أفضل بتكلفة أقل باستخدام IdentityForce UltraSecure + Credit.

أفضل الأدوات

حارس الهوية البلاتيني

جيد ، لكن ليس الأفضل. إن Identity Guard ليس سيئًا ، ولكن بنفس السعر تقريبًا ، يوفر IdentityForce UltraSecure + Credit المزيد من المراقبة الشاملة للبيانات الشخصية وملفات الائتمان.