Има причина да го наричат лично финанси - най-добрият софтуер за лични финанси има всичко общо с човека, който управлява. Какви са нейните цели? Какъв е неговият жизнен етап? За колко пари говорим тук и управлява ли се от един човек или повече?

Всеки инструмент е толкова добър, колкото желанието ви да го използвате, така че е важно да постигнете правилното прилягане. Така че най-добрият софтуер за лични финанси е този, който е подходящ за вас.

За щастие личните финанси са процъфтяваща индустрия и са създали инструменти за почти всеки етап от живота, типа личност и контрола. Подредихме десетки мениджъри на лични финанси, за да ви предоставим тези победители. Без значение къде се намирате в текущата си връзка с парите си, по-долу ще намерите нещо, което отговаря на вашите нужди.

Едно основно правило - за да се вземе предвид за оценка, инструмент или услуга трябва да имат ниска бариера за влизане - за предпочитане безплатно или с безплатен пробен период. Предлагаме ви да изхвърлите пари, за да тествате инструмент за управление на парите

тиможе да не хареса е просто по-голяма ирония, отколкото сме готови да се запишем.

Най-добрият софтуер за лични финанси: Монетен двор
(Кредит на изображението: Монетен двор)

1. Мента

Най-добрият софтуер за лични финанси като цяло

Пълнофункционален, но лесен за използване

Безплатно с реклами

Мониторинг на абонамента

Функцията Mintsights предлага насоки

Някои реклами популяризират лоши финансови навици

Можете да редактирате подкатегории, но не и такива от най-високо ниво

Цена: Безплатно с реклами

Ако търсите едно гише във вашия личен финансов софтуер и искате пълнофункционален инструмент, който все още улеснява нещата, Mint е изборът за вас. Mint е уеб-базиран инструмент (с мобилни приложения, разбира се), който ще ви помогне да проследявате разходите, да проектирате бюджет, да управлявате дълг, поставете цели и комбинирайте всичките си сметки (включително странните като балонни ипотеки) на едно място. Много потребители харесват неговия прост, изчистен потребителски интерфейс - опресняването на дизайна от 2021 г. се възхищава - и на пръв поглед финансово табло с нетна стойност в горната част.

Докато Mint и Quicken отдавна са най-добрите претенденти за пълнофункционално финансово управление за ежедневието финанси, Mint печели като най-добрия софтуер за лични финанси, като е едновременно безплатен и малко по-опростен от Ускорете. Животът вече е достатъчно сложен и можете да започнете новата си ера на фискална отговорност още сега, като си спестите годишната цена от 42 долара за Quicken Deluxe.

Mint прави настройването на бюджета прост и ясен процес: След като настроите акаунтите си, Mint се опитва да категоризира разходите си вместо вас. Ново през 2021 г., можете да редактирате групово, за да правите корекции на категориите.

Други мощни допълнения за 2021 г. включват наблюдение на абонаменти, което ви помага да следите абонаментите, които изглежда се разрастват с всеки безплатен пробен период. Mint дори ще ви каже дали тези абонаменти променят цената. А персонализираните Mintsights предлагат насоки и предложения за промяна на навиците и поведението, които Mint „вижда“ във финансовите ви дейности, за да ви помогне да платите дългове и да спестите повече. Mintsights са персонализирани за всеки потребител.

Една от характеристиките, която нашите тестери особено оценяват, е безплатното проследяване и обучение на Mint за кредитен рейтинг. Тази функция ви дава "защо" зад цифрите, разбивайки навременните плащания, използването на кредита и средната възраст на вашия кредит и показва как вашето поведение в тези области помага - или наранява - като цяло рейтинг.

Най-добрият софтуер за лични финанси: Quicken
(Кредит за изображение: Quicken)

2. Quicken Deluxe

Най-добрият софтуер за лични финанси за максимално персонализиране

Пълна персонализация на категориите разходи

По-мощно пенсионно планиране, инвестиционни функции от Mint

Локалното съхранение на данни носи спокойствие

Версията на Mac все още изостава от компютъра, липсва поддръжка на множество валути и някои кредитни отчети

Безплатната поддръжка има ограничени часове

Цена: $ 41,99 / година, с 30-дневен безплатен пробен период

За най-стария играч на терена, Quicken все още го има. Наборът от функции е толкова здрав, колкото всеки софтуер за лични финанси. И получавате повече опции за износ и персонализиране от Mint, което прави Quicken една от най-добрите опции за софтуер за лични финанси.

Потребителите на Quicken Quicken са запознати с първокласните инструменти за бюджетиране, планиране и анализ на разходите на софтуера, които отдавна допълват своите стабилни функции за управление на акаунти. Quicken ви позволява да прехвърляте пари между сметки в различни институции, предоставя специализирани отчети за инвестиции и ви помага да създадете персонализиран план за изплащане на дълга си. Поддържаните видове сметки включват инвестиционни, пенсионни и заемни сметки, както и проследяване на активи за целите на застраховането. За любителите на детайлите, изчерпателността и приспособяването на финансовото си управление Quicken е чудесно решение.

От 2019 г. потребителите на Quicken имат допълнителното предимство на интерфейса на браузъра, който им позволява да взаимодействат с финансите си в движение. Днес можете да видите салда и транзакции, да идентифицирате тенденции на разходите и да проверите ефективността на инвестициите си от всяко място, където можете да стигнете до браузър.

И все пак не можем да не подозираме, че собствениците му в H.I.G. Capital знаят как обвързаните хора стигат до своите исторически данни. Въпреки че няма спор с набора от функции на Quicken, преминаването към абонаментен модел води Deluxe до $ 42 a година. Това е доста солидна цена за личен финансов софтуер, която за повечето потребители не е много по-различна от безплатната конкуренция.

С две думи: Хората, които са прекарали години, овладявайки Quicken (и въвеждайки данните си), имат основателна причина да се придържат към него. Промяната е трудна! Но ако тепърва започвате, погледнете Монетен двор или Личен капитал за по-евтин начин за проследяване на вашите дукати.

Най-добрият софтуер за лични финанси: Личен капитал
(Кредит за изображение: Личен капитал)

3. Личен капитал

Най-добрият инструмент за разбиране и увеличаване на вашето богатство, ако не се притеснявате за бюджетиране или плащане на сметка

Надеждният набор от инструменти за инвестиции и пенсиониране изважда конкурентите от водата

Страхотни образователни предложения, за да разберете истински вашето богатство

Въпреки че е възможно да се добавят цели за пенсионно осигуряване, предлаганите насоки са тънки

Цена: Безплатно приложение с такси за услуги за управление на богатството, ако решите да ги използвате.

За да бъдем откровени: Личният капитал е това, което завършваш, от Монетен двор. И двамата мениджъри на лични финанси са безплатни, лесни и приветливи за учене и използване и ще ви покажат изчерпателна представа за вашите финанси.

Личният капитал обаче е отказал инструментите за бюджетиране и плащане на сметки, за да се съсредоточи върху опасенията от следващо ниво. Характеристики като анализатора 401 (k), плановете за пенсиониране какво ще се случи и прогнозираните стойности на портфолиото са точно това, от което се нуждаете, ако имате щастието да стигнете до фазата в което „Как ще спестя малко пари“ се превърна в „Какво ще правя с всичко това?“ Това е софтуер за лични финанси от следващо ниво, най-подходящ за хора, стигнали до това ниво.

Най-добрият софтуер за лични финанси: Жълъди
(Кредит за изображение: жълъди)

4. Жълъди

Най-добрият начин да спестявате, без да забележите или да започнете децата си с навик за спестяване

Чудесен начин да спечелите допълнителни пари

Няколко портфейла, за да започнете да инвестирате

Семейният план помага на родителите и децата да спестяват (и да учат) заедно

Минимално таксуване от $ 1 на месец

„Закръглените“ приложения стават често срещани през последните години. Концепцията е проста: Свържете вашата кредитна или дебитна карта с приложението и винаги, когато правите покупка, приложението закръглява до най-близкия долар и насочва тези допълнителни стотинки към акаунт. Така че продължавате да хвърляте пари в спестявания, без наистина да забележите, че се е случило. Acorn поставя парите ви в диверсифицирано портфолио от ETF, така че и вие се забърквате на пазара. Можете също така да зададете автоматични преводи на спестявания към вашия акаунт Acorns - не сте ограничени до закръглените стотинки.

С нарастването на Acorn нараства и неговата екосистема и сега тя наистина е конкурентна в сферата на най-добрия софтуер за лични финанси. Grow е образователната му ръка - стабилен набор от статии и видеоклипове, налични със или без акаунт. Acorns Later ви позволява да записвате в Roth, Traditional или SEP IRA и можете да добавите пълнофункционален разчетен акаунт ($ 3 / месец). И с тяхната програма Earn, всеки път, когато потребител на Acorns пазарува в избрани търговци (списъкът е в момента при около 200 партньорски марки, включително Airbnb, Home Depot и Sephora), получавате допълнително Парите обратно.

Въпреки че Acorns технически няма напълно безплатен пробен период, ние го оставяме да се вмъкне в този обзор; само за $ 1, можете да го изпробвате за един месец. Те също така имат планове, които предлагат чекови, инвестиционни и пенсионни сметки ($ 3 / месец) и a семейна версия, която ви позволява да добавяте децата си и предоставя материали, които да им помогнат да ги научите за парите ($ 5 / месец).

Най-добрият софтуер за лични финанси: Yotta
(Кредит за изображение: Yotta)

5. Йота

Най-добрият начин да направите игра за спестяване на повече пари

Игрификацията е забавна 

Доходността е по-добра от повечето големи банки

Можете да намерите по-високи доходи от спестявания при онлайн банки

Сега пълнофункционален софтуер за лични финанси

Любителски интерфейс

Когато финансовият натиск се увеличи, е лесно да се насочите към мерки като лотарията. Можеш да спечелиш толкова голям. Но най-вероятно няма да го направите, а парите, които сте похарчили, просто... са изчезнали. Йота се появи, за да обърне този модел на главата си.

По същество Yotta е безплатно приложение, което ви позволява да спестявате в акаунт, застрахован от FDIC... и след това да залагате с него. Но не наистина а хазарт. Създателите на Yotta намериха начин да запазят тръпката, като същевременно замениха риска със стимул за спестяване и увеличаване на шансовете за печалба.

Yotta предоставя спестовна сметка със средна доходност (.2%, което все още е по-добро от много банки за тухли и хоросани - стандартната сметка на Wells Fargo печели мизерните .01%). Но потенциалът за спечелване на реални пари се увеличава заедно със салдото ви за спестявания: на всеки 25 долара в акаунта ви се получава автоматично (и безплатен) билет за „лотария“ от тази седмица. Всяка вечер Йота раздава пари - най-малката награда е 10 цента, а най-големият? 10 000 000 долара за съвпадение на всички 7 числа в тиража в неделя вечер.

Помислете за това: за една година 1000 щатски долара в стандартна спестовна сметка на Wells Fargo ще струват 21 цента в интерес. Същият този баланс би спечелил $ 10,50 в днешната онлайн спестовна сметка с най-висока доходност или $ 4,20 в Yotta преди награди. Но в Yotta, дори спечелването на мизерните 7 долара през годината ще ви заобиколи всичките. (Един от нашите тестери е средно 40 цента на седмица с теста от $ 1000; другата, .25. Сега няма гаранция за годишната сума, но тенденцията изглежда добра, за да надвие дори една проверка с висока доходност с миля.)

Плюс - забавление. И нашите тестери се оказаха по-ангажирани със спестяванията си и мотивирани да спестят повече.

Забележка: Коефициентите на Yotta са най-добри за потребители, които държат в своите спестовни сметки под $ 25 000. За да не позволяват едни и същи дебели котки да поглъщат печалбите всяка седмица, сметките с над $ 25 000 в тях "плащат" $ 150 на билет, докато долният слой получава билет за всеки $ 25.

Най-добрият софтуер за лични финанси: Honeydue
(Кредит за изображение: Honeydue)

6. Скъпа

Най-доброто за управление на финансите с партньор

Анотациите върху транзакциите улесняват лесни разговори

Добре за двойки с напълно комбинирани финанси, както и за тези, които държат някои неща отделно

Бюджетната функционалност може да бъде по-стабилна

Финансовите проблеми са един от най-големите източници на стрес при двойките. Honeydue, софтуер за лични финанси, създаден за двама, се зае да го улесни.

Honeydue предлага типичните функции на софтуера за лични финанси, но също така предоставя възможността да се маркира акаунт като съвместна или просто отговорност на един човек във връзката. Допълнителните функции, ориентирани към двойки, включват маркиране на транзакция за разделяне или уведомяване на двамата, когато сметката бъде платена - особено полезно за двойки, които разделят сметките. Можете да добавите бележка или въпрос към транзакция и вашият партньор ще бъде уведомен, че е там.

Споделените финанси са пълни с критични разговори: Какви са нашите цели? Как се отнасяме към размера на дълга, който носим? Трябва ли един или и двамата да печелим повече? Никой софтуер не може да проведе този разговор вместо вас. Но „Хей, плаща ли тази сметка?“ или „Мисля, че ми дължите 17 долара за това нещо ...“ - когато позволите на софтуера да се справи с тази логистика, можете да се освободите за човешките разговори, които са най-важни.

Най-добрият софтуер за лични финанси: YNAB
(Кредит за изображение: YNAB)

7. YNAB

Най-добрият начин да преминете към преобразуване на бюджета на едро

Работи в екосистема, предназначена да ви помогне да успеете

Поддържа Alexa и Apple Watch

Обслужването на клиенти включва общност от полезни потребители

С 11,99 / месец е относително скъпо

Интерфейсът има вибрация на електронна таблица

Дайте работа на всеки долар! Това е приятелският мандат на You Need Budge ($ 11,99 на месец), инструмент, който е колкото философия, толкова и приложение. YNAB е най-добрият софтуер за лични финанси, ако искате да разберете истински парите си и управлението им.

Софтуерът YNAB (настолен софтуер за голям изглед, както и солидно мобилно изживяване) е в рамките на цяла екосистема, която предлага всички подкрепата, образованието и насърчението, които да ви помогнат да изминете дистанцията с бюджет след изчерпването на блясъка на тази новогодишна резолюция изключен. Вселената на YNAB включва блог, видеоклипове, подкаст, книга и др.

 Независимо дали работата на един долар трябва да бъде похарчена или спестена, YNAB ви помага да премислите цялата си финансова картина, за да сте сигурни, че всичките ви пари вършат правилната работа за вас. Определено се възползвайте от 34-дневния безплатен пробен период; това е месец, за да го разберете плюс няколко дни, за да го обмислите.) 

Най-добрият софтуер за лични финанси: Goal Tracker & Habit List
(Кредит за изображение: Intrasoft)

8. Проследяване на цели и списък с навици

Най-добрият прост начин да интегрирате добрите навици за пари в общата си картина

Минимални главоболия при стартиране

Фокусира се върху поведението ви, а не върху спецификата

Грозен интерфейс

Това безплатно, просто мобилно приложение не е специално софтуер за лични финанси, което го прави тъмен кон, но потенциално идеален за хора, които искат да се съсредоточат върху цялостните здравословни навици. Ако смятате, че парите са само част от най-добрия ви живот, разгледайте това удобно малко приложение и интегрирайте финансовите навици в други практики, които искате да развиете.

Можете да използвате приложението самостоятелно (ако искате навиците, но не искате да изпотявате числата) или във връзка с от традиционните тракери по-горе (ако все още искате да следите къде отиват парите ви или да проследявате към конкретни цели).

Но този ни хареса най-добре заради комбинацията от простота и гъвкавост. Днес направи ли си нещото? Зелена отметка или червен X незабавно ви показва къде се намирате. Бум, готово. Но там, където Goal Tracker & Habit List наистина се отличава за целите на управлението на парите, е, че ви позволява да си поставите цел по ден, седмица, месец или каквото и да е, както и да зададете продължителност на навиците.

Никой не трябва да проверява извлечението по кредитната си карта всеки ден. Но ако се опитвате да промените навиците си за харчене, веднъж седмично в продължение на три месеца може да е добра идея. Можете да зададете кога и дали приложението ви напомня за всяка конкретна цел.

Списъкът за проследяване на цели и навици е само за мобилни устройства, което според нас е най-добрият носител за такъв инструмент.

Ами Excel? Най-добрият начин да го изриташ old school

Хей, бъди мил - Excel не е само инструментът за лични финанси на дядо ти. За всеки, който обича да се занимава с цифрите и да упражнява пълен контрол върху нарязването и нарязването, нищо не може да надвиши електронната таблица. Excel печели над други електронни таблици за огромния брой налични добавки за бюджетиране - включително много отлични безплатни приложения.

Интернет е изобилстващ от блогъри, готови да споделят своите съвети, практики и шаблони за използване на Excel като ваш личен финансов софтуер. За начало опитайте безплатно Месечен планиращ бюджет, предлагани от Money Under 30. Има всичко, от което се нуждаете, за да започнете.

Как да изберем най-добрия за вас софтуер за лични финанси

Управлението на парите ви е дългосрочен ангажимент, който си струва да отделите час или два, за да се оправите. Не се страхувайте да извадите най-добрите софтуерни инструменти за лични финанси. Всеки продукт, който споменаваме тук, има пробна версия и ние силно препоръчваме да се възползвате от него.

Помислете кой сте и какво искате. Историята показва ли, че е по-вероятно да използвате нещо, което изисква малко от вас, или такова, което ви дърпа толкова дълбоко в неговите тънкости, че забравяте да ядете? С нещо толкова реално като вашите финансови цели ще обжалва ли играта или ще ви откаже, защото се чувства несериозно?

След това вземете 2-3 инструмента за тест драйв с някои реални сценарии. Помислете за няколко въпроса, на които наистина бихте искали отговори, като например:

  • Колко прекарвам да ям навън всеки месец?
  • Колко време, докато изплатя кредитните си карти, ако увелича месечното си плащане с $ 50?
  • Колко трябва да спестяваме всеки месец, за да постигнем нашите пенсионни цели?

Разбрахте идеята. Опитайте се да получите отговорите на вашите въпроси от всеки инструмент. Ако направите това, най-вероятно ще разберете с кой продукт бихте искали да се придържате.

Как тестваме софтуера за лични финанси

Тези оценки се основаваха на набора от функции на инструментите и лекотата на използване за шестседмичен пробен период. Колко лесно беше системата да бъде създадена първоначално? Интуитивен ли е интерфейсът и за най-сложните задачи? Колко време потънахме в настройването на функции, които в крайна сметка осъзнахме, че е малко вероятно да ги използваме отново? Инструментът има ли уникални звънци или свирки, които го отличават от конкурентите?

Тези тестове са извършени на Microsoft Surface Pro 4 и телефон Samsung Galaxy S9. Когато един инструмент предлага както мобилно, така и лаптоп изживяване, и двамата бяха тествани, за да видят колко добре работят заедно.

Тъй като софтуерът за лични финанси обикновено не влошава производителността на системата до някаква измерима степен, не са провеждани тестове за производителност. По анекдотичен начин не установихме никаква разлика в скоростите на обработка между нито един от инструментите, които тествахме.