Después de que Apple presentó Pago de Apple en 2014, era casi inevitable que la empresa continuara por el camino hacia los servicios financieros y ofreciera una tarjeta de crédito.

Tarjeta de Apple, anunciado esta semana, no es un nuevo producto revolucionario que cambiará las tarjetas de crédito para siempre, ni es la mejor oferta en el mundo de las tarjetas de pago. Pero sus atributos únicos, combinados con el poder de Apple como propietario de una plataforma, hacen que esta tarjeta sea un éxito probable y una buena opción para los usuarios de iPhone.

Es solo una tarjeta de crédito ...

La gente tiende a juzgar a Apple de acuerdo con estándares extremadamente altos, y la compañía no se ayuda a sí misma con sus anuncios de productos hiperbólicos.

La verdad es que Apple Card es solo una tarjeta de crédito. Tiene algunas características decentes y atributos únicos, pero sigue siendo una tarjeta, con tasas de interés estándar de la industria y un proceso de solicitud que implica una verificación de crédito. También está integrado con el sistema financiero más grande de los EE. UU., Que establece límites sobre lo que Apple y su socio bancario, Goldman Sachs, pueden proporcionar.

La Apple Card no tiene por qué ser revolucionaria; solo tiene que ser simple, integrado y seguro.

Las tarjetas de crédito son poderosos instrumentos financieros debido a las tarifas que se cobran al vendedor en cada transacción. A medida que la competencia en el mundo de las tarjetas de crédito ha crecido, las tarjetas han ofrecido recompensas a los usuarios, en esencia, compartiendo parte de su porcentaje de la venta con el comprador. (Algunas tarjetas también cobran tarifas anuales a los clientes, pero la tarjeta de Apple está libre de estas y otras tarifas).

Los sistemas de recompensa de tarjetas de crédito pueden ser complicados. Los titulares de tarjetas ganan puntos que se pueden convertir en efectivo, tarjetas de regalo o millas aéreas. Obtener un reembolso en efectivo a menudo requiere una acción por parte del titular de la tarjeta. Algunas tarjetas ofrecen mayores cantidades de rendimiento en ciertos tipos de compras, y algunas tarjetas, por ejemplo, mi tarjeta Discover, ¡cambian las reglas cada trimestre!
MÁS: Apple Card es un gran negocio y también me asusta

Si usted es el equivalente de una tarjeta de crédito a un cortador de cupones, realmente puede beneficiarse al estudiar todos los opciones y elegir la tarjeta o tarjetas que mejor se adapten a sus patrones de gasto y las recompensas que desea más.

Pero aquí está la cuestión: la mayoría de las personas no son cortadoras de cupones. Las recompensas de Apple (2 por ciento para todas las compras de Apple Pay, 3 por ciento para compras de Apple, incluso en la App Store) no son tan buenas como las que encontrará en otras tarjetas, pero son decentes. (Solo hay una recompensa del 1 por ciento por compras con la tarjeta física de Apple, por lo que Apple ofrece un fuerte incentivo para que los titulares de tarjetas usen Apple Pay siempre que sea posible).

Una gran clase de usuarios preferirá el sistema de recompensas simple y orientado al iPhone de la Apple Card a uno más complejo que involucre canje de puntos y compras específicas.

Sin embargo, lo que obtiene a cambio es un sistema simple de canje de recompensas, es decir, que Apple deposita efectivo en su cuenta Apple Pay Cash todos los días mientras realiza compras. Su total de efectivo es visible en todo momento y puede usarlo para comprar cualquier cosa, siempre que use Apple Pay Cash. (También puede optar por que su efectivo se utilice para pagar su factura mensual).

Apple, por supuesto, se beneficia al impulsar aún más transacciones en Apple Pay. Pero sí creo que una gran clase de usuarios preferirá este sistema de recompensas simple y orientado al iPhone a uno más complejo que involucre canje de puntos y compras específicas. Y seguramente los clientes más leales de Apple son un gran público objetivo para una tarjeta que ofrece un reembolso del 3 por ciento en cada compra de Apple que realizan.

… Pero no es una tarjeta normal

Apple también está utilizando sus poderes de propiedad de la plataforma para hacer que la Apple Card sea un poco más que la tarjeta habitual. Para Apple Card, y solo para Apple Card, Apple está expandiendo los poderes de la aplicación Wallet, lo mismo lugar donde almacena otras tarjetas de crédito para fines de Apple Pay, así como boletos, tarjetas de embarque y otros cosas.

Todos los iPhone tienen la aplicación Wallet, y ahora Apple puede señalar que las mejores características de esa aplicación solo funcionan con Apple Card. Y son buenas características; puede solicitar una tarjeta dentro de la aplicación, ver transacciones categorizadas automáticamente para tener una idea de dónde y cómo se encuentra gastar, e incluso generar códigos y números de seguridad de tarjetas de un solo uso para reducir la posibilidad de que los datos de su tarjeta sean utilizado fraudulentamente. No se requiere una firma en las compras con tarjeta y Goldman Sachs no puede revender sus datos a terceros con fines publicitarios o de marketing.

Muchas de estas funciones han sido posibles en el sistema de tarjetas de crédito de EE. UU. Durante un tiempo, pero Apple está eligiendo habilitarlas todas e integrarlas dentro de una aplicación preinstalada en cada iPhone. Esto depende mucho de la marca de la empresa. Durante evento de prensa de la semana pasada, no hubo un solo anuncio de Apple sin una pausa para señalar las características de seguridad y privacidad integradas de la tarjeta.

panorama

Entonces, ¿para quién será mejor la tarjeta Apple Card? La tarjeta es para alguien que prefiere los pagos sin contacto sobre el uso de tarjetas físicas, compra un montón de cosas en línea, se preocupa por la privacidad y la seguridad, aprecia ser puede usar aplicaciones de iPhone para rastrear datos personales, no está dispuesto a hacer un esfuerzo para comparar precios para encontrar las mejores ofertas de reembolso de tarjetas de crédito y compra muchos productos de Apple engranaje. Probablemente ese sea el usuario promedio de iPhone en pocas palabras.

La Apple Card no tiene por qué ser revolucionaria; solo tiene que ser simple, integrado y seguro. Y esas son tres cosas que Apple de hoy hace mejor que la mayoría de los jugadores.

Crédito: Apple