Apple ha presentado una nueva tarjeta de crédito que espera revolucionará la industria de las finanzas personales.

Apodado Tarjeta de Apple, la tarjeta de crédito se centra en preservar la seguridad personal y reducir el fraude, y tiene como objetivo ofrecer algunos de los mejores seguimientos presupuestarios y financieros del sector. La tarjeta también ofrece recompensas en forma de reembolso diario.

En resumen, Apple espera que la Apple Card interrumpa por completo el negocio de las tarjetas de crédito. Pero, ¿cómo es realmente diferente la Apple Card, cuándo llegará y cuál es la letra pequeña? Aquí encontrará todo lo que necesita saber, incluido cómo se compara Apple Card con otras tarjetas de crédito.

Fecha de lanzamiento de la tarjeta Apple

Apple Card es ya disponible para usar para algunos participantes en una prueba solo por invitación. Si no recibió una invitación anticipada, tendrá que esperar hasta finales de agosto para presentar la solicitud.

Registro rápido

Cuando solicita otras tarjetas de crédito, a menudo puede llevar varios días recibirla por correo y comenzar a usarla. Pero Apple espera cambiar eso con Apple Card.

Ahora que el oficialmente lanzado, puedes postularte a conseguir una tarjeta de Apple dentro de la aplicación Wallet. Tenga en cuenta que solo iPhone los propietarios pueden postularse; no está disponible para teléfonos Android.

MÁS: Revisión de iPhone XS Max y iPhone XS: The Max se roba el show

Si todo va bien, puede comenzar a usar la Apple Card virtualmente a través de Apple Pay de inmediato. Luego, Apple le enviará por correo una Apple Card física de titanio para que la use en lugares donde Apple Pay no está disponible.

Solicitud de tarjeta Apple
(Crédito de la imagen: Futuro | Guía de Tom)

Efectivo diario: recompensas en tiempo real (con una captura)

Con las tarjetas de crédito tradicionales, hay muchas recompensas que puede aprovechar cuando compra artículos. Pero a menudo hay un desfase entre sus gastos y las recompensas que puede usar en el futuro.

Con Apple Card, Apple pone sus recompensas a disposición de inmediato y lo llama Daily Cash. La recompensa se basa en la forma de compra.

Por lo tanto, si compra algo de Apple, incluso en sus tiendas minoristas, en línea, en la App Store o en cualquier otro mercado digital de Apple, obtendrá un 3% de reembolso diario en su compra.

Cuando compras algo en una tienda con Apple Pay conectado a tu Apple Card, obtendrás un 2 por ciento de devolución de tu compra. Por lo tanto, en cualquier lugar donde se ofrezca Apple Pay, simplemente elija su Apple Card como método de pago y complete su compra con Apple Pay y obtendrá un reembolso del 2 por ciento.

MÁS: Cómo configurar Apple Pay en su iPhone

Si saca la Apple Card y realiza un pago con ella, obtendrá el 1 por ciento de su compra en forma de Daily Cash.

Tan pronto como realice compras y obtenga recompensas según la forma de pago, esas recompensas se depositan en su cuenta de Apple Pay Cash. Luego puede usar ese efectivo para enviarlo a amigos o pagar el saldo de su Apple Card.

Si un amigo le envía dinero en efectivo a través de Apple Pay para reembolsarle el pago de una factura en su bar local, irá a su saldo de Apple Pay Cash.

Seguimiento de sus gastos

Apple está trabajando para que le resulte más fácil visualizar cómo está gastando con su Apple Card y dónde.

Cuando desee ver sus hábitos de gasto, puede cargar la aplicación Wallet y ver inmediatamente sus patrones de gasto durante semanas o meses. También puede ver sus tendencias de gasto a lo largo del tiempo para ver si se está exagerando.

Apple también está utilizando la tecnología de aprendizaje automático para identificar dónde compra sus productos y categorizar sus compras en cosas como comida, entretenimiento, viajes y más. Incluso utiliza los mapas de Apple para ayudarlo a identificar dónde ha estado gastando.

Ayuda a través de mensajes

Si tiene algún problema o necesita ayuda para usar su Apple Card, puede comunicarse rápidamente con los representantes de soporte a través de iMessage. De hecho, Apple dijo que puede enviar un mensaje de texto rápido a sus representantes de servicio al cliente y resolver los problemas sin tener que esperar en un teléfono.

Tasas e intereses de la Apple Card

La característica más atractiva de Apple Card podría ser su compromiso de eliminar las tarifas. Apple Card no tiene tarifas anuales, tarifas por mora, tarifas internacionales ni tarifas por exceder el límite. De hecho, si no realiza un pago o simplemente no tiene ganas de pagar su factura en un mes, no es necesario. Si bien Apple no cobrará cargos por pagos atrasados, se acumularán intereses adicionales en su saldo impago.

Aunque Apple dice que planea ofrecer un interés bajo en su tarjeta, la letra pequeña de la empresa dice que anticipa un rango de APR variable de 13.24 por ciento a 24.24 por ciento, basado en marzo de 2019 tarifas.

Fecha de vencimiento

Apple ha criticado a las compañías de tarjetas de crédito por darles a los clientes fechas de vencimiento extrañas para sus pagos. En cambio, Apple Card le pedirá a la gente que pague el último día del mes.

Apple también dijo que analizará el saldo de una persona y los cargos por intereses y brindará la oportunidad de realizar pagos semanales o quincenales para pagar con más frecuencia y ahorrar en intereses.

Enfoque en la seguridad

Apple espera que su Apple Card sea considerada la tarjeta de crédito más segura del mercado.

Para lograr eso, Apple dijo que creará un número de dispositivo único para su Apple Card que luego se cifrará y vivirá dentro del elemento seguro dentro de su iPhone. Eso significa que ningún minorista podrá ver su nombre, número de tarjeta de crédito u otra información de identificación cuando realice una compra. Mejor aún, Apple ni siquiera sabrá lo que compras.

MÁS: Lo que necesita saber sobre la función Face ID de Apple

Cuando realiza una compra, Apple Card creará un código único que autoriza la compra. Y para verificar una compra, deberá utilizar Identificación facial o Toque ID para confirmar su identidad. Apple dice que reducirá los robos al no permitir que alguien que robe su iPhone también haga una compra con su Apple Card.

También hemos aprendido que puede actualizar el número de tarjeta de crédito de la Apple Card dentro de la aplicación Wallet si está muy preocupado por la privacidad y que incluso puede usar un número diferente para diferentes comerciantes.

Tarjeta Apple física

La Apple Card física es de titanio y se usa con grabado láser para su nombre y logotipo de Apple. También hay un chip en la tarjeta que se puede insertar en terminales de pago cuando estás en una tienda.

No hay un número de tarjeta de crédito o CVV, por lo que incluso si alguien obtiene su tarjeta real, no puede hacer nada con ella, excepto devolverla. Y si no la devuelven, puedes solicitar una tarjeta de reemplazo de inmediato a Apple Wallet en tu teléfono.

En un movimiento algo decepcionante, Apple Card no está diseñada para ser sin contacto como muchas de las tarjetas de crédito actuales que pueden enviar su información a la terminal de pago sin tener que insertarla.

En su lugar, deberá insertar su Apple Card en una terminal de pago para completar su compra. Es un poco molesto, seguro, pero probablemente se deba a que Apple intenta alentar a los usuarios que desean pagos sin contacto a optar por la Apple Card en Apple Pay en lugar de la Apple Card física.

Letra pequeña

Por supuesto, aquí hay algo de letra pequeña que querrá tener en cuenta antes de obtener la Apple Card.

Por un lado, la Apple Card solo está disponible con la aprobación de crédito, por lo que deberá proporcionar su número de Seguro Social y revisar su informe de crédito antes de poder registrarse. Apple Card también viene con un límite de crédito basado en su solvencia crediticia.

Como se mencionó anteriormente, Apple cobrará intereses que, al momento de escribir este artículo, podrían oscilar entre el 13,24 por ciento y el 24,24 por ciento.

¿Qué pasa con Goldman Sachs y Mastercard?

El ingrediente secreto detrás de escena en Apple Card es Goldman Sachs. La gigantesca empresa de servicios financieros no ha hecho mucho en el mercado de crédito al consumo, pero se está sumando a Apple.

Según Apple, Goldman Sachs ayudará con el soporte y ha acordado no vender ningún dato del consumidor con fines publicitarios o de marketing.

Mastercard es el otro socio de Apple en la empresa Apple Card. Con la ayuda de Mastercard, dijo Apple, puede garantizar que la Apple Card funcionará en la red de pago global de Mastercard y funcionará en muchos más lugares de los que Apple Pay podría no estar disponible.

Tarjeta Apple vs. Otras tarjetas de crédito

Entonces, ¿cómo se compara Apple Card con otras tarjetas de crédito? Bueno, eso depende. Por un lado, Apple exige que los titulares de la tarjeta Apple sean propietarios de un iPhone. Otras tarjetas de crédito no tienen esa limitación.

Aparte de eso, mientras que Apple se apresura a ofrecer recompensas en efectivo, su oferta principal del 3 por ciento solo está disponible cuando compra en los mercados de Apple. Cuando va con otros minoristas, cae al 2 por ciento y al 1 por ciento para las transacciones de Apple Pay y Apple Card, respectivamente. Comparando la compra de una Apple Card con la de otras tarjetas de crédito, el 1 por ciento es un poco anémico.

Crédito Igor Golovniov / SOPA Images / LightRocket a través de Getty Images
Crédito Igor Golovniov / SOPA Images / LightRocket a través de Getty Images

En un informe Yahoo Finanzas descubrió que las tasas de interés publicadas por Apple en Apple Card no son tan atractivas. Como se señaló, la compañía anticipa un rango de entre 13,24 por ciento y 24,24 por ciento de interés. Yahoo Finance descubrió que la tasa APR promedio de las tarjetas de crédito en 2018 fue del 14,22 por ciento.

Hablando a CNBC En una entrevista reciente, la jefa de tecnología y operaciones de Bank of America, Cathy Bessant, dijo que la compañía cree que Apple Card es bastante aburrida. Señaló que todas las funciones se han ofrecido en otros lugares en otras tarjetas y no pensó que fuera tan innovador.

Curiosamente, incluso los analistas de Goldman Sachs, la misma empresa con la que Apple se ha asociado en la Apple Card, dijeron que Apple Card es un poco aburrida.

"A pesar de que Apple Pay está cada vez más disponible, aún esperaríamos que un gran porcentaje de transacciones se realizara al nivel de retorno del 1 por ciento (utilizando el tarjeta física), por lo que esperaríamos que el consumidor típico percibiera que la tasa de devolución de efectivo está bien, pero no excelente ", escribieron los analistas de Goldman Sachs a los inversores. de acuerdo a CNBC.

panorama

El atractivo de la Apple Card parece ser su facilidad de uso y cómo puede ayudarlo a comprender sus hábitos de gasto para que pueda tener un mejor control de sus finanzas. El tamaño real de los premios es limitado en comparación con otras tarjetas de crédito, pero el hecho de que el reembolso sea diario es una gran ventaja. Otros beneficios incluyen la falta de tarifas y el enfoque de Apple en la seguridad y la privacidad.

¿Valdrá la pena la Apple Card? Actualizaremos esta guía con más información a medida que nos acerquemos al lanzamiento y podamos probar el servicio.

Créditos de imagen: Apple

  • Las mejores aplicaciones de presupuesto y finanzas personales
  • El truco de un iPhone que todo el mundo debe saber
  • Las mejores aplicaciones de iOS que no estás usando (pero deberían estarlo)