Postoji razlog zašto ga zovu osobni financije - najbolji softver za osobne financije ima sve veze s osobom koja upravlja upravljanjem. Koji su njezini ciljevi? Koja je njegova životna pozornica? O koliko novca ovdje govorimo i upravlja li njime jedna osoba ili više?

Bilo koji alat jednako je dobar koliko je spremna za upotrebu, zato je važno da se pravilno prilagodite. Dakle, najbolji softver za osobne financije je onaj koji odgovara vama.

Srećom, osobne financije industrija je u usponu i stvorile su alate za gotovo sve životne faze, tipove ličnosti i nakaze na kontrolu. Pregledali smo desetke menadžera osobnih financija kako bi vam donijeli ove pobjednike. Bez obzira gdje ste u stalnoj vezi sa svojim novcem, u nastavku ćete pronaći nešto što odgovara vašim potrebama.

Jedno osnovno pravilo - da bi alat ili usluga trebali biti uzeti u obzir za ocjenu, trebali bi imati nisku prepreku ulasku - po mogućnosti besplatno ili s besplatnim probnim razdobljem. Predlažemo vam da bacite novac kako biste testirali alat za upravljanje novcem

vasmožda se ne bi svidjelo je samo ironija više nego što smo se spremni prijaviti.

Najbolji softver za osobne financije: Mint
(Slika zaslužna za kovnicu)

1. Nana

Najbolji softver za osobne financije ukupno

Sadržaj, ali jednostavan za korištenje

Besplatno s oglasima

Praćenje pretplate

Značajka Mintsights nudi smjernice

Neki oglasi promiču loše financijske navike

Možete uređivati ​​potkategorije, ali ne i one najviše razine

Cijena: Besplatno s oglasima

Ako tražite softver na jednom mjestu u svom softveru za osobne financije i želite cjeloviti alat koji i dalje olakšava stvari, Mint je izbor za vas. Mint je alat zasnovan na webu (naravno s mobilnim aplikacijama) koji će vam pomoći u praćenju potrošnje, dizajniranju proračuna i upravljanju zadužite, postavite ciljeve i kombinirajte sve svoje račune (uključujući one čudne poput balonskih hipoteka) na jednom mjestu. Mnogi korisnici vole njegovo jednostavno, čisto korisničko sučelje - osvježavanje dizajna 2021. godine postaje pohvale - i na prvi pogled financijska nadzorna ploča, s neto vrijednošću odmah na vrhu.

Iako su Mint i Quicken već dugo glavni kandidati za cjelovito financijsko upravljanje za svaki dan financija, Mint pobjeđuje kao najbolji softver za osobne financije time što je besplatan i malo jednostavniji od Ubrzati. Život je već dovoljno kompliciran, a svoju novu eru fiskalne odgovornosti možete započeti već sada uštedjevši sebi godišnju cijenu od 42 USD za Quicken Deluxe.

Mint čini postavljanje proračuna jednostavnim i jednostavnim postupkom: Nakon što postavite račune, Mint se trudi kategorizirati vaše troškove umjesto vas. Novo u 2021. godini, možete skupno uređivati ​​kako biste izvršili prilagodbe kategorija.

Ostali snažni dodaci za 2021. uključuju praćenje pretplata, što vam pomaže pratiti pretplate koje se čine da se povećavaju sa svakim besplatnim probnim razdobljem. Mint će vam čak reći ako te pretplate promijene cijenu. A personalizirane Mintsights nude smjernice i prijedloge za prilagodbu navika i ponašanja koje Mint "vidi" u vašim financijskim aktivnostima, kako bi vam pomogli da platite dug i uštedite više. Mintsights su personalizirani za svakog korisnika.

Jedna od značajki koju su naši testeri posebno cijenili bilo je besplatno praćenje i obrazovanje Mint-ove kreditne ocjene. Ova vam značajka daje "zašto" iza brojeva, raščlanjujući pravovremene isplate, upotrebu kredita i prosječnu dob vašeg kredita i pokazivanje kako vaše ponašanje u tim područjima pomaže - ili šteti - vašem cjelokupnom ocjenjivanje.

Najbolji softver za osobne financije: ubrzajte
(Slika zasluga: Quicken)

2. Quicken Deluxe

Najbolji softver za osobne financije za maksimalno prilagođavanje

Potpuno prilagođavanje kategorija potrošnje

Moćnije planiranje umirovljenja, značajke ulaganja od Mint-a

Lokalno spremanje podataka donosi mir

Mac verzija i dalje zaostaje za računalom, nedostaje podrška za više valuta i izvješće o kreditnom stanju

Besplatna podrška ima ograničeno vrijeme

Cijena: 41,99 USD godišnje, s 30-dnevnim besplatnim probnim razdobljem

Za najstarijeg igrača na terenu, Quicken ga je i dalje dobio. Skup značajki robustan je kao i bilo koji drugi softver za osobne financije. Dobivate više opcija za izvoz i prilagodbu od Mint-a, što Quicken čini jednom od najboljih softverskih opcija za osobne financije.

Dugogodišnji korisnici Quickena upoznati su s vrhunskim alatima za proračun, planiranje i analizu potrošnje softvera koji su dugo nadopunjavali njihove robusne značajke upravljanja računima. Quicken vam omogućuje prijenos novca između računa u različitim institucijama, pruža specijalizirana izvješća o ulaganjima i pomaže vam u stvaranju prilagođenog plana otplate duga. Podržane vrste računa uključuju račune za ulaganje, umirovljenje i zajam, kao i praćenje imovine u svrhe osiguranja. Za ljubitelje detalja, temeljitosti i krojenja financijskog upravljanja, Quicken je izvrsno rješenje.

Od 2019. korisnici Quickena imali su dodatnu prednost sučelja preglednika koje im omogućuje interakciju sa svojim financijama u pokretu. Danas možete pregledati stanja i transakcije, prepoznati trendove potrošnje i provjeriti izvedbu svojih ulaganja s bilo kojeg mjesta na kojem možete doći do preglednika.

Ipak, ne možemo ne sumnjati da su njegovi vlasnici u tvrtki H.I.G. Kapital zna kako ljudi vezuju za svoje povijesne podatke. Iako se ne spori s Quickenovim skupom značajki, prelazak na model pretplate dovodi Deluxe na 42 dolara a godina. To je prilično velika cijena za osobni financijski softver koji se za većinu korisnika ne razlikuje puno od slobodne konkurencije.

Ukratko: Ljudi koji su proveli godine svladavajući Quicken (i unoseći svoje podatke) s razlogom se drže toga. Promjena je teška! Ali ako tek započinjete, pogledajte Mint ili Personal Capital kako biste pronašli jeftiniji način praćenja svojih dukata.

Najbolji softver za osobne financije: Osobni kapital
(Slika: Personal Captial)

3. Osobni kapital

Najbolji alat za razumijevanje i rast vašeg bogatstva ako se ne brinete zbog proračuna ili plaćanja računa

Robustan set alata za ulaganje i umirovljenje izbacuje konkurente iz vode

Izvrsna obrazovna ponuda za istinsko razumijevanje vašeg bogatstva

Iako je moguće dodati ciljeve izvan mirovinske štednje, ponuđene smjernice su tanke

Cijena: Besplatna aplikacija s naknadama za usluge upravljanja bogatstvom ako ih odlučite koristiti.

Da budemo otvoreni: Osobni kapital je ono na čemu diplomirate, od Mint. Oba menadžera za osobne financije besplatni su, jednostavni i ljubazni za učenje i upotrebu i pokazat će vam sveobuhvatan pogled na vaše financije.

Osobni kapital je, međutim, propustio alate za proračun i plaćanje računa kako bi se usredotočio na brige sljedeće razine. Značajke poput analizatora 401 (k), što ako mirovinski planer i projicirane vrijednosti portfelja upravo su ono što vam treba ako imate sreće da dođete do faze u koji je "Kako ću uštedjeti novac" postao "Što ću sa svim tim?" To je softver za osobne financije sljedeće razine, najbolji za ljude koji su do njega došli nivo.

Najbolji softver za osobne financije: Acorns
(Slika zasluga: žirovi)

4. Žir

Najbolji način da uštedite, a da to ne primijetite ili da vaša djeca započnu s navikom štednje

Sjajan način za dodatni novac

Nekoliko portfelja za početak ulaganja

Obiteljski plan pomaže roditeljima i djeci da zajedno štede (i uče)

Minimalna naplata od 1 USD mjesečno

Aplikacije "zaokruživanja" postale su uobičajene posljednjih godina. Koncept je jednostavan: povežite svoju kreditnu ili debitnu karticu s aplikacijom i kad god izvršite kupnju, aplikacija se zaokruži na najbliži dolar i usmjeri te dodatne lipe na račun. Dakle, nastavljate bacati novac u štednju, a da zapravo ne primijetite da se to dogodilo. Acorn stavlja vaš novac u raznolik portfelj ETF-ova, tako da se i vi okupljate na tržištu. Također možete postaviti automatski prijenos štednje na svoj račun Acorns - niste ograničeni na novčane zaokruživanje.

Kako je Acorn rastao, tako je rastao i njegov ekosustav, i sada je stvarno konkurentan u području najboljeg softvera za osobne financije. Grow je njegova obrazovna grana - robustan skup članaka i videozapisa, dostupan s računom ili bez njega. Acorns Later omogućuje vam uštedu na Roth, Traditional ili SEP IRA, a možete dodati i cjeloviti tekući račun (3 USD mjesečno). I sa svojim programom Earn, svaki put kad korisnik Acorna kupuje kod odabranih prodavača (popis je trenutno na oko 200 partnerskih marki, uključujući Airbnb, Home Depot i Sephora), dobivate dodatno Povrat novca.

Iako Acorns tehnički nema potpuno besplatno probno razdoblje, dopuštamo mu da se uvuče u ovaj pregled; za samo 1 USD možete ga isprobati mjesec dana. Oni također imaju planove koji nude račune za provjeru, ulaganje i umirovljenje (3 USD mjesečno) i a obiteljska verzija koja vam omogućuje dodavanje djece i materijal koji će ih naučiti o novcu (5 USD mjesečno).

Najbolji softver za osobne financije: Yotta
(Slika pripisana: Yotta)

5. Jota

Najbolji način za stvaranje igre uštede više novca

Gamifikacija je zabavna 

Prinos je bolji od većine većih banaka

Veće prinose na štednju možete pronaći kod internetskih banaka

Sada potpuno opremljen softver za osobne financije

Amatersko sučelje

Kad se povećaju financijski pritisci, lako se okrenuti mjerama poput lutrije. Mogao si pobijediti tako veliki. Ali vjerojatno nećete, a novac koji ste potrošili pokušavajući je jednostavno... nestao. Yotta je došao da preokrene taj model.

U osnovi, Yotta je besplatna aplikacija koja vam omogućuje da uštedite na računu osiguranom od FDIC-a... i zatim se njime kockate. Ali ne stvarno a kockanje. Stvoritelji Yotte pronašli su način da zadrže uzbuđenje istodobno zamjenjujući rizik poticajem za štednju i povećavajući izglede za pobjedu.

Yotta pruža štedni račun s prosječnim prinosom (, 2%, što je još uvijek bolje od mnogih banaka - standardni račun Wells Farga zarađuje slabih, 01%). No, potencijal za osvajanje stvarnog novca povećava se zajedno s vašim saldom ušteđevine: svakih 25 dolara na vašem računu dobivate automatski (i besplatna) karta za "lutriju" tog tjedna. Svake večeri Yotta poklanja novac - najmanja nagrada iznosi 10 centi, a najveći? 10.000.000 USD za podudaranje svih 7 brojeva na izvlačenju u nedjelju navečer.

Razmislite o tome: u jednoj bi godini 1.000 USD na standardnom Wells Fargo štednom računu iznosilo 21 centi u interesu. Isti bi taj saldo zaradio 10,50 USD na današnjem internetskom štednom računu s najvišim prinosom ili 4,20 USD na Yotti prije nagrada. Ali na Yotti bi vas čak i osvajanje oskudnih 7 dolara tijekom godine preskočilo sve. (Jedan od naših testera u prosjeku je iznosio 40 centi tjedno s testom od 1000 dolara; drugi, .25. Sada ne postoji jamstvo za godišnji iznos, ali trend izgleda dobro za nadmašivanje čak i provjera visokog prinosa za milju.)

Plus - zabava. A naši su se testeri više angažirali u svojoj štednji i motivirani uštedjeti više.

Napomena: Izgledi za Yottu najbolji su za korisnike koji na svojim štednim računima imaju manje od 25 tisuća USD. Kako iste debele mačke ne bi gutale dobitak svaki tjedan, računi s preko 25 tisuća dolara "plaćaju" 150 dolara po ulaznici, dok niži stupanj dobiva ulaznicu za svakih 25 dolara.

Najbolji softver za osobne financije: Honeydue
(Slika zaslužna: Honeydue)

6. Dušo

Najbolje za upravljanje financijama s partnerom

Bilješke o transakcijama olakšavaju lagane razgovore

Dobro za parove s potpuno kombiniranim financijama, kao i za one koji neke stvari drže odvojeno

Funkcionalnost proračuna mogla bi biti robusnija

Financijska zabrinutost jedan je od najvećih izvora stresa u parovima. Honeydue, softver za osobne financije napravljen za dvoje, krenuo je kako bi to olakšao.

Honeydue nudi tipične značajke softvera za osobne financije, ali također nudi mogućnost označavanja računa kao zajedničke ili samo odgovornosti jedne osobe u vezi. Dodatne značajke usmjerene na par uključuju obilježavanje transakcije radi razdvajanja ili oba obavijesti kada račun bude plaćen - posebno korisno za parove koji dijele račune. Transakciji možete dodati bilješku ili pitanje, a vaš će partner biti obaviješten da je tamo.

Dijeljene financije obiluju kritičnim razgovorima: Koji su naši ciljevi? Kako se osjećamo prema iznosu duga koji nosimo? Moramo li jedno ili oboje zarađivati ​​više? Nijedan softver ne može razgovarati umjesto vas. Ali "Hej, je li taj račun plaćen?" ili "Mislim da mi za tu stvar dugujete 17 dolara ..." - kada pustite softver da se bavi tom logistikom, možete se osloboditi ljudskih razgovora koji su najvažniji.

Najbolji softver za osobne financije: YNAB
(Slika pripisana: YNAB)

7. YNAB

Najbolji način da se podvrgne konverziji veleprodajnog proračuna

Djeluje u ekosustavu osmišljenom da vam pomogne u uspjehu

Podržava Alexa i Apple Watch

Korisnička služba uključuje zajednicu korisnih korisnika

Sa 11,99 mjesečno relativno je skupo

Sučelje ima vibraciju proračunske tablice

Dajte svakom dolaru posao! To je prijateljski mandat You Need Budge (11,99 USD mjesečno), alata koji je filozofija koliko i aplikacija. YNAB je najbolji softver za osobne financije ako želite istinski razumjeti svoj novac i njegovo upravljanje.

Softver YNAB (desktop softver za široki prikaz, kao i solidna mobilna iskustva) ulazi u čitav ekosustav koji nudi sve podrška, obrazovanje i poticaj koji će vam pomoći da prijeđete s proračunom nakon što je sjaj novogodišnje odluke potrošen isključiti. Svemir YNAB uključuje blog, videozapise, podcast, knjigu i još mnogo toga.

 Hoće li se posao dolara potrošiti ili spasiti, YNAB vam pomaže da razmislite o cijeloj svojoj financijskoj slici kako biste bili sigurni da sav vaš novac radi pravi posao za vas. Svakako iskoristite 34-dnevno besplatno probno razdoblje; to je mjesec dana za rješavanje problema, plus nekoliko dana za razmišljanje.) 

Najbolji softver za osobne financije: Tragač ciljevima i popis navika
(Slika zaslužna za: Intrasoft)

8. Popis ciljeva i navika

Najbolji jednostavan način da integrirate dobre novčane navike u svoju veliku sliku

Minimalne gnjavaže oko pokretanja

Usredotočuje se na vaše ponašanje, a ne na specifičnosti

Ružno sučelje

Ova besplatna, jednostavna mobilna aplikacija nije posebno softver za osobne financije, što je čini mračnim konjem, ali potencijalno savršenom za ljude koji se žele usredotočiti na cjelokupne zdrave navike. Ako novac smatrate samo dijelom svog najboljeg života, pogledajte ovu praktičnu malu aplikaciju i integrirajte financijske navike u druge prakse koje biste željeli razviti.

Aplikaciju možete koristiti samostalno (ako želite navike, ali ne želite se preznojavati brojevima) ili zajedno s bilo kojim od tradicionalnih gornjih tragača (ako i dalje želite pratiti gdje ide vaš novac ili pratiti prema određenom ciljevi).

Ali ovaj nam se najviše svidio zbog kombinacije jednostavnosti i fleksibilnosti. Jesi li danas obavio svoje? Zelena kvačica ili crveni X odmah vam pokazuju gdje se nalazite. Bum, gotovo. No, tamo gdje se Popis ciljeva i navika zaista izdvaja u svrhu upravljanja novcem jest to što vam omogućuje postavljanje cilja po danu, tjednu, mjesecu ili bilo čemu drugom, kao i trajanje navika.

Nitko ne mora svakodnevno provjeravati izvode na kreditnoj kartici. Ali ako pokušavate promijeniti svoje navike trošenja, dobra ideja bi mogla biti jednom tjedno tijekom tri mjeseca. Možete postaviti kada i podsjeća li vas aplikacija na svaki određeni cilj.

Popis ciljeva i navika samo je za mobilne uređaje, što je u našim mislima najbolji medij za takav alat.

Što je s Excelom? Najbolji način za udaranje stare škole

Hej, budi fin - Excel nije samo djedov alat za osobne financije. Za sve koji vole gejkati brojeve i vršiti potpunu kontrolu nad rezanjem i rezanjem kockica, ništa ne može nadmašiti proračunsku tablicu. Excel pobjeđuje nad ostalim proračunskim tablicama zbog ogromnog broja dostupnih dodataka za proračun - uključujući mnoge izvrsne besplatne programe.

Internet obiluje blogerima koji su spremni podijeliti svoje savjete, prakse i predloške za korištenje Excela kao softvera za osobne financije. Za početak isprobajte besplatno Mjesečni planer proračuna, nudi Money Under 30. Sadrži sve što će vam trebati za početak.

Kako odabrati najbolji softver za osobne financije za sebe

Upravljanje novcem dugoročna je obveza, za koju vrijedi uzeti sat ili dva da biste je ispravili. Ne bojte se izvući najbolje softverske alate za osobne financije. Svaki proizvod koji ovdje spominjemo ima probnu verziju i toplo preporučujemo da ga iskoristite.

Razmislite tko ste i što želite. Je li povijest pokazala da je vjerojatnije da ćete koristiti nešto što od vas malo traži ili ono što vas toliko duboko uvlači u svoje zamršenosti da zaboravite jesti? S nečim tako stvarnim kao što su vaši financijski ciljevi, hoće li se gamifikacija svidjeti ili vas isključiti jer se osjeća neozbiljno?

Zatim uzmite 2-3 alata za probnu vožnju s nekim stvarnim scenarijima. Razmislite o nekoliko pitanja na koja biste zaista željeli odgovore, kao što su:

  • Koliko mjesečno provodim jedući vani?
  • Koliko dugo ‘dok ne platim svoje kreditne kartice ako mjesečnu uplatu povećam za 50 USD?
  • Koliko bismo trebali uštedjeti svakog mjeseca da bismo ispunili svoje mirovinske ciljeve?

Shvatili ste ideju. Pokušajte iz svakog alata izvući odgovore na svoja pitanja. Ako to učinite, velika je vjerojatnost da ćete znati s kojim biste se proizvodom htjeli držati.

Kako testiramo softver za osobne financije

Te su se procjene temeljile na skupu značajki alata i jednostavnosti upotrebe tijekom šest tjedana probnog razdoblja. Koliko je jednostavno bilo u početku postaviti sustav? Je li sučelje intuitivno za čak i najsloženije zadatke? Koliko smo vremena utonuli u postavljanje značajki za koje smo na kraju shvatili da ih vjerojatno više nećemo koristiti? Ima li alat neka jedinstvena zvona ili zvižduke koji ga razlikuju od konkurenata?

Ovi testovi su izvedeni na Microsoft Surface Pro 4 i Samsung Galaxy S9 telefonu. Kada je alat ponudio iskustvo rada na mobilnom uređaju i prijenosnom računalu, oba su testirana kako bi se vidjelo koliko dobro rade zajedno.

Budući da softver za osobne financije obično ne pogoršava performanse sustava ni na jedan mjerljiv stupanj, nisu provedena ispitivanja izvedbe. Anegdotalno nismo primijetili nikakvu razliku u brzinama obrade niti jednog alata koji smo testirali.