Obstaja razlog, da ga imenujejo osebno finance - najboljša programska oprema za osebne finance ima vse opraviti z osebo, ki vodi poslovodenje. Kateri so njeni cilji? Kateri je njegov življenjski oder? Koliko denarja govorimo tukaj in ali z njim upravlja ena oseba ali več?

Vsako orodje je tako dobro, kot je vaša pripravljenost za uporabo, zato je pomembno, da se pravilno prilagodite. Najboljša programska oprema za osebne finance je torej tista, ki je prava za vas.

Na srečo so osebne finance cvetoča panoga in so ustvarile orodja za skoraj vsako življenjsko dobo, vrsto osebnosti in nadzorstvo. Prebrali smo na desetine voditeljev osebnih financ, da bi vam prinesli te zmagovalce. Ne glede na to, kje ste v stalnem razmerju z denarjem, boste spodaj našli nekaj, kar ustreza vašim potrebam.

Eno osnovno pravilo - za ocenjevanje mora imeti orodje ali storitev nizko oviro za vstop - po možnosti brezplačno ali z brezplačnim preskusom. Predlagam, da vržete denar za preizkus orodja za upravljanje denarja timorda ne bo všeč je le bolj ironija, kot smo se je pripravljeni prijaviti.

Najboljša programska oprema za osebne finance: Mint
(Podoba slike: kovnica)

1. Mint

Najboljša programska oprema za osebne finance na splošno

Polno predstavljen, a preprost za uporabo

Brezplačno z oglasi

Spremljanje naročnin

Funkcija Mintsights ponuja smernice

Nekateri oglasi spodbujajo slabe finančne navade

Lahko urejate podkategorije, ne pa tudi najvišjih

Cena: Brezplačno z oglasi

Če iščete vse na enem mestu v programski opremi za osebne finance in želite popolno orodje, ki še vedno olajša stvari, je Mint izbira za vas. Mint je spletno orodje (seveda z mobilnimi aplikacijami), ki vam bo pomagalo slediti porabi, oblikovati proračun in upravljati dolga, določite cilje in združite vse svoje račune (tudi tiste čudne, kot so balonske hipoteke) na enem mestu. Številnim uporabnikom je všeč njegov preprost, čist uporabniški vmesnik - osvežitev dizajna leta 2021 prinaša rave - in na prvi pogled finančna armaturna plošča z neto vrednostjo na vrhu.

Medtem ko sta Mint in Quicken že dolgo najboljša kandidata za popolno vsakodnevno finančno poslovodenje financ, Mint zmaga kot najboljša programska oprema za osebne finance tako, da je brezplačna in nekoliko preprostejša kot Hitro. Življenje je že dovolj zapleteno in novo obdobje fiskalne odgovornosti lahko začnete že zdaj, tako da si prihranite letno ceno 42 USD za Quicken Deluxe.

Mint omogoča nastavitev proračuna preprost in enostaven postopek: ko nastavite svoje račune, Mint zanese na svoje kategoriziranje stroškov. Novo v letu 2021, lahko v velikem obsegu urejate in prilagodite kategorije.

Drugi močni dodatki za leto 2021 vključujejo spremljanje naročnin, ki vam pomaga slediti naročninam, za katere se zdi, da se širijo z vsakim brezplačnim preskusom. Mint vam bo celo povedal, ali te naročnine spremenijo ceno. In prilagojene Mintsights ponujajo smernice in predloge za prilagajanje navad in vedenj, ki jih Mint "vidi" v vaših finančnih dejavnostih, da boste lažje plačali dolg in prihranili več. Mintsights so prilagojeni za vsakega uporabnika.

Ena izmed lastnosti, ki so jo naši preskuševalci še posebej cenili, je bilo brezplačno sledenje in izobraževanje Mint-ovega kreditnega rezultata. Ta funkcija vam daje "zakaj" za številkami, razčlenitvijo pravočasnih plačil, porabe kredita in povprečna starost vašega kredita in prikaz, kako vaše vedenje na teh področjih pomaga - ali škodi - vašemu splošnemu oceno.

Najboljša programska oprema za osebne finance: Quicken
(Image Credit: Quicken)

2. Quicken Deluxe

Najboljša programska oprema za osebne finance za maksimalno prilagajanje

Popolna prilagoditev kategorij porabe

Močnejše načrtovanje upokojitve, naložbene funkcije kot Mint

Lokalno shranjevanje podatkov prinaša mir

Različica Mac še vedno zaostaja za osebnim računalnikom, manjka več valutne podpore in nekaj kreditnih poročil

Brezplačna podpora ima omejene ure

Cena: 41,99 USD na leto s 30-dnevnim brezplačnim preskusom

Za najstarejšega igralca na igrišču ga je Quicken še vedno dobil. Nabor funkcij je tako robusten kot katera koli programska oprema za osebne finance. In dobite več možnosti za izvoz in prilagajanje kot Mint, zaradi česar je Quicken ena najboljših možnosti programske opreme za osebne finance.

Dolgoletni uporabniki Quicken-a poznajo vrhunska orodja za proračun, načrtovanje in analizo porabe, ki že dolgo dopolnjujejo njihove zanesljive funkcije upravljanja računov. Quicken vam omogoča prenos denarja med računi različnih institucij, ponuja posebna poročila o naložbah in vam pomaga ustvariti prilagojen načrt za poplačilo dolga. Podprte vrste računov vključujejo naložbene, upokojitvene in posojilne račune ter sledenje premoženju za namene zavarovanja. Za ljubitelje podrobnosti, temeljitosti in prilagajanja finančnega poslovodenja je Quicken zelo primeren.

Od leta 2019 imajo uporabniki sistema Quicken dodatno prednost brskalniškega vmesnika, ki jim omogoča, da na poti komunicirajo s svojimi financami. Danes si lahko ogledate stanja in transakcije, prepoznate trende porabe in preverite uspešnost svojih naložb od koder koli v brskalniku.

Kljub temu pa ne moremo, da ne bi sumili, da so njegovi lastniki pri H.I.G. Kapital ve, kako ljudje vežejo na svoje zgodovinske podatke. Čeprav se z naborom funkcij Quicken ne prepira, prehod na naročniški model Deluxe znaša 42 USD leto. To je precej močna cena za osebno finančno programsko opremo, ki se za večino uporabnikov ne razlikuje veliko od proste konkurence.

Na kratko: Ljudje, ki že leta obvladujejo Quicken (in vnašajo svoje podatke), imajo dober razlog, da se tega držijo. Sprememba je težka! Če pa šele začenjate, si oglejte Mint ali Personal Capital, kjer boste našli cenejši način za spremljanje svojih dukatov.

Najboljša programska oprema za osebne finance: Osebni kapital
(Slika: Personal Captial)

3. Osebni kapital

Najboljše orodje za razumevanje in povečanje vašega bogastva, če vas ne skrbi proračun ali plačilo računov

Robustni nabor orodij za naložbe in upokojitev odpihne konkurente iz vode

Odlična izobraževalna ponudba za resnično razumevanje vašega bogastva

Čeprav je mogoče dodati cilje za upokojitvene prihranke, so predlagane smernice tanke

Cena: Brezplačna aplikacija s pristojbinami za storitve upravljanja premoženja, če se odločite za njihovo uporabo.

Biti odkrit: osebni kapital je tisto, na kar diplomirate iz kovnice. Oba upravitelja osebnih financ sta brezplačna, enostavna in prijazna za učenje in uporabo ter vam bosta pokazala celovit pregled vaših financ.

Osebni kapital pa se je odrekel orodjem za pripravo proračuna in plačil računov, da bi se osredotočil na pomisleke naslednje ravni. Funkcije, kot so analizator 401 (k), načrtovalnik upokojitve in predvidene vrednosti portfelja, so točno tisto, kar potrebujete, če imate srečo, da pridete v fazo ki je »Kako bom prihranil nekaj denarja« postalo »Kaj bom z vsem tem počel?« Gre za programsko opremo za osebne finance naslednje stopnje, ki je najboljša za ljudi, ki so do tega prišli ravni.

Najboljša programska oprema za osebne finance: Acorns
(Podoba slike: želod)

4. Želod

Najboljši način varčevanja, ne da bi opazili, ali da bi vaši otroci začeli varčevati

Odličen način za zaslužek

Več portfeljev za začetek vlaganja

Družinski načrt pomaga staršem in otrokom, da skupaj varčujejo (in se učijo)

Najnižja cena 1 USD na mesec

Aplikacije z zaokroževanjem so v zadnjih letih postale pogoste. Koncept je preprost: kreditno ali debetno kartico povežite z aplikacijo in vsakič, ko opravite nakup, aplikacija zaokroži na najbližji dolar in te dodatne penije usmeri na račun. Torej nenehno mečete denar v prihranke, ne da bi zares opazili, da se je to zgodilo. Acorn vloži vaš denar v raznolik portfelj ETF-jev, tako da se tudi vi trudite na trgu. Na svoj račun Acorns lahko nastavite tudi samodejne nakazile prihrankov - ne boste omejeni na zaokrožene drobiže.

Ker je Acorn zrastel, raste tudi njegov ekosistem in je zdaj resnično konkurenčen na področju najboljše programske opreme za osebne finance. Grow je njegova izobraževalna veja - obsežen nabor člankov in videoposnetkov, ki so na voljo z računom ali brez njega. Acorns Later vam omogoča, da shranite v Roth, Traditional ali SEP IRA, lahko pa dodate še popoln tekoči račun (3 USD / mesec). In s svojim programom Earn vsakič, ko uporabnik Acorns kupuje pri izbranih prodajalcih (seznam je trenutno pri približno 200 partnerskih znamkah, vključno z Airbnb, Home Depot in Sephora), dobite dodatno vračilo denarja.

Čeprav Acorns tehnično nima popolnoma brezplačnega preskusnega obdobja, mu dovolimo, da se prikrade temu krogu; za samo 1 dolar ga lahko preizkusite en mesec. Imajo tudi načrte, ki ponujajo račune za preverjanje, naložbe in upokojitve (3 USD / mesec) in a družinska različica, ki vam omogoča, da dodate svoje otroke, in materiale, ki jih bodo naučili o denarju (5 USD / mesec).

Najboljša programska oprema za osebne finance: Yotta
(Zasluge za slike: Yotta)

5. Jota

Najboljši način za igranje prihranka več denarja

Gamifikacija je zabavna 

Donos je boljši od večine večjih bank

Večje donose prihrankov lahko najdete pri spletnih bankah

Zdaj popolna programska oprema za osebne finance

Amaterski vmesnik

Ko se finančni pritiski povečajo, se enostavno obrnemo na ukrepe, kot je loterija. Lahko bi zmagali tako velik. Ampak verjetno ne boste in denar, ki ste ga porabili za poskus, je preprosto… izginil. Yotta je prišel, da je ta model postavil na glavo.

V bistvu je Yotta brezplačna aplikacija, ki vam omogoča shranjevanje na računu, zavarovanem s FDIC... in nato z njo igro. Vendar ne res a kockanje. Ustvarjalci Yotte so našli način, kako obdržati vznemirjenje, medtem ko so tveganje zamenjali s spodbudo za varčevanje in povečali verjetnost za zmago.

Yotta ponuja varčevalni račun z vmesnim donosom (, 2%, kar je še vedno boljše kot pri številnih opečnih bankah - standardni račun Wells Fargo zasluži pičlih 0,01%). Toda potencial za pridobitev pravega denarja se poveča skupaj z vašim prihrankom: vsakih 25 USD na vašem računu dobite samodejno (in brezplačna) vstopnica za "loterijo" tega tedna. Vsako noč Yotta podari denar - najmanjša nagrada je 10 centov in največji? 10.000.000 USD za ujemanje vseh 7 številk v žrebanju v nedeljo zvečer.

Pomislite: v enem letu bi 1.000 dolarjev na običajnem varčevalnem računu Wells Fargo znašalo 21 centov v interesu. Z istim saldom bi na današnjem največjem donosnem spletnem varčevalnem računu zaslužili 10,50 USD oziroma 4,20 USD na Yotti pred nagradami. Toda na Yotti bi vas celo celo slabih 7 dolarjev tekom leta preskočili vse. (Eden od naših preizkuševalcev je v povprečju s testom v vrednosti 1000 USD porabil 40 centov na teden; drugi, .25. Zdaj ni nobenega jamstva za letni znesek, vendar je trend videti dober, če celo milje presežemo celo preverjanje visokih donosov.)

Plus - zabava. In naši preizkuševalci so se bolj ukvarjali s svojimi prihranki in motivirani, da prihranijo več.

Opomba: kvote Yotta so najboljše za uporabnike, ki imajo na svojih varčevalnih računih manj kot 25 tisoč USD. Da iste debele mačke vsak teden ne bi požrle dobitkov, računi z več kot 25 tisoč ameriškimi dolarji "plačajo" 150 ameriških dolarjev za vstopnico, spodnja stopnja pa dobi vstopnico za vsakih 25 dolarjev.

Najboljša programska oprema za osebne finance: Honeydue
(Image Image: Honeydue)

6. Medeni čas

Najboljše za upravljanje financ s partnerjem

Pripisi o transakcijah olajšajo enostavne pogovore

Dobro za pare s popolnoma kombiniranimi financami, pa tudi za tiste, ki nekatere stvari držijo ločeno

Funkcija priprave proračuna bi lahko bila močnejša

Finančni pomisleki so eden največjih virov stresa pri parih. Honeydue, programska oprema za osebne finance, zgrajena v dvoje, si je prizadevala olajšati.

Honeydue ponuja tipične funkcije programske opreme za osebne finance, hkrati pa ponuja možnost, da račun označite kot skupno ali zgolj odgovornost ene osebe v razmerju. Dodatne funkcije, osredotočene na par, vključujejo označevanje transakcije za delitev ali obveščanje obojega, ko je račun plačan - še posebej koristno za pare, ki račune delijo. Transakciji lahko dodate opombo ali vprašanje in vaš partner bo obveščen, da je tam.

Skupne finance so polne kritičnih pogovorov: kakšni so naši cilji? Kako se počutimo glede zneska dolga, ki ga nosimo? Ali morava eden ali oba zaslužiti več? Nobena programska oprema vam ne more omogočiti tega pogovora. Ampak "Hej, je bil račun plačan?" ali "Mislim, da mi za tisto stvar dolgujete 17 dolarjev ..." - ko pustite, da programska oprema obvladuje to logistiko, se lahko osvobodite človeških pogovorov, ki so najbolj pomembni.

Najboljša programska oprema za osebne finance: YNAB
(Zaslon slike: YNAB)

7. YNAB

Najboljši način za pretvorbo proračuna na debelo

Deluje znotraj ekosistema, ki vam pomaga doseči uspeh

Podpira Alexa in Apple Watch

Služba za stranke vključuje skupnost uporabnih uporabnikov

Pri 11,99 / mesec je razmeroma drago

Vmesnik ima vibracijsko tabelo

Dajte vsakemu dolarju službo! To je prijazen mandat You Need Budge (11,99 USD na mesec), orodja, ki je toliko filozofija kot aplikacija. YNAB je najboljša programska oprema za osebne finance, če želite resnično razumeti svoj denar in njegovo upravljanje.

Programska oprema YNAB (namizna programska oprema za velik pogled, pa tudi solidne mobilne izkušnje) je del celotnega ekosistema, ki ponuja vse podpora, izobraževanje in spodbuda, ki vam bodo pomagali, da boste s proračunom šli na daljavo, potem ko bo žarek te novoletne zaobljube izključeno. Vesolje YNAB vključuje blog, videoposnetke, podcast, knjigo in še več.

 Ne glede na to, ali je treba službo dolarja porabiti ali prihraniti, vam YNAB pomaga razmisliti o celotni finančni sliki in zagotoviti, da ves vaš denar opravlja pravo delo za vas. Vsekakor izkoristite 34-dnevno brezplačno preskusno različico; to je en mesec, da ga obesite, in nekaj dni, da premislite.) 

Najboljša programska oprema za osebne finance: Sledilnik ciljev in seznam navad
(Image Image: Intrasoft)

8. Sledilnik ciljev in seznam navad

Najboljši preprost način za vključitev dobrih denarnih navad v svojo veliko sliko

Minimalne težave pri zagonu

Osredotočite se na svoje vedenje in ne na posebnosti

Grd vmesnik

Ta brezplačna, preprosta mobilna aplikacija ni posebej programska oprema za osebne finance, zaradi česar je temen konj, a je potencialno popoln za ljudi, ki se želijo osredotočiti na splošne zdrave navade. Če menite, da je denar le en del vašega življenja, si oglejte to priročno majhno aplikacijo in finančne navade vključite v druge prakse, ki bi jih radi razvili.

Aplikacijo lahko uporabljate samostojno (če želite navade, vendar se nočete potruditi s številkami) ali v povezavi s katerim koli tradicionalnih sledilcev zgoraj (če še vedno želite spremljati, kam gre vaš denar, ali slediti določenim cilji).

Toda ta nam je bil najbolj všeč zaradi kombinacije enostavnosti in prilagodljivosti. Si danes naredil svoje? Zeleni ček ali rdeči X takoj prikaže, kje se nahajate. Bum, končano. Toda, če se seznam ciljev in navad resnično ločuje za upravljanje denarja, je to, da vam omogoča, da si določite cilj po dnevih, tednih, mesecih ali kar koli drugem, pa tudi določite trajanje navad.

Nikomur ni treba dnevno preverjati izpiskov na kreditni kartici. Če pa poskušate spremeniti svoje potrošniške navade, je morda dobra ideja enkrat na teden v treh mesecih. Nastavite lahko, kdaj in ali vas aplikacija spominja na posamezen cilj.

Sledilnik ciljev in seznam navad je samo za mobilne naprave, kar je po našem mnenju najboljši medij za takšno orodje.

Kaj pa Excel? Najboljši način za začetek stare šole

Hej, bodi prijazen - Excel ni le orodje za osebne finance vašega dedka. Za vse, ki radi razgledujejo številke in izvajajo popoln nadzor nad rezanjem in rezanjem, nič ne premaga preglednice. Excel je zmagal nad drugimi preglednicami za veliko število proračunskih dodatkov, ki so na voljo - vključno s številnimi odličnimi brezplačnimi programi.

Internet je bogat z blogerji, ki so pripravljeni deliti svoje nasvete, prakse in predloge za uporabo Excela kot programske opreme za osebne finance. Za začetek poskusite brezplačno Mesečni načrtovalec proračuna, ki ga ponuja Money Under 30. Vsebuje vse, kar boste potrebovali za začetek.

Kako izbrati najboljšo programsko opremo za osebne finance zase

Upravljanje denarja je dolgoročna obveznost, za katero si je vredno vzeti uro ali dve, da se poravnate. Ne bojte se, da boste najboljše programske pripomočke za osebne finance razveselili. Vsak izdelek, ki ga tukaj omenimo, ima preizkusno različico in toplo priporočamo, da ga izkoristite.

Pomislite, kdo ste in kaj želite. Je zgodovina pokazala, da je verjetneje, da boste uporabili nekaj, kar vas malo zahteva, ali tisto, kar vas tako globoko potegne v svoje zapletenosti, da pozabite jesti? Se bo igranje z nekaj tako resničnim, kot so vaši finančni cilji, pritožilo ali vas izklopilo, ker se vam zdi neresno?

Nato vzemite 2-3 orodja za testno vožnjo z nekaj resničnimi scenariji. Omislite si nekaj vprašanj, na katera bi resnično radi odgovorili, na primer:

  • Koliko porabim za prehranjevanje vsak mesec?
  • Kako dolgo, dokler ne odplačam kreditne kartice, če mesečno plačilo povečam za 50 USD?
  • Koliko bi morali prihraniti vsak mesec za izpolnitev svojih upokojitvenih ciljev?

Razumeš idejo. Poskusite iz vsakega orodja dobiti odgovore na svoja vprašanja. Če to storite, boste verjetno vedeli, pri katerem izdelku bi se radi držali.

Kako preizkušamo programsko opremo za osebne finance

Te ocene so temeljile na naboru orodij in enostavnosti uporabe v šesttedenskem preskusnem obdobju. Kako enostavno je bilo sistem sprva postaviti? Je vmesnik intuitiven tudi za najbolj zapletena opravila? Koliko časa smo potonili v nastavitve funkcij, za katere smo na koncu ugotovili, da jih verjetno ne bomo več uporabljali? Ali ima orodje kakšen edinstven zvonec ali piščalko, ki ga ločuje od konkurentov?

Ti testi so bili izvedeni na Microsoft Surface Pro 4 in telefonu Samsung Galaxy S9. Ko je orodje ponudilo izkušnjo mobilnega in prenosnega računalnika, sta bila testirana, da bi ugotovila, kako dobro sodelujeta.

Ker programska oprema za osebne finance običajno ne poslabša zmogljivosti sistema do nobene merljive stopnje, preizkusi učinkovitosti niso bili izvedeni. Anekdotno nismo ugotovili razlike v hitrosti obdelave med nobenim orodjem, ki smo ga preizkusili.