Amerikalı tüketiciler, sevinirler! Kimlik hırsızları, serseri! Equifax, Experian ve TransUnion'un bir zamanlar ücret talep ettiği kredi dondurmaları bugün itibariyle ücretsizdir (Eylül. 21) yeni bir federal yasa sayesinde.

Kredi: Steve Heap / Shutterstock
(Resim kredisi: Steve Heap / Shutterstock)

Bu, artık Üç Büyük kredi raporlama kurumunun her birinden kredinizi süresiz olarak "dondurmasını" isteyebileceğiniz anlamına gelir. ve daha sonra, birisine kredi geçmişinize erişim sağlamanız gerektiğinde bunu geçici olarak "çözdürün". ücretler. Bu ücretler eyalete göre değişiyordu, ancak işlem başına 10 ABD doları kadar olabilir.

Kredinizi dondurmak herkese göre değil. Bir ev veya araba satın almayı, kredi almayı veya önümüzdeki yıl içinde başka bir tür kapsamlı kredi almayı planlıyorsanız, bekletmek isteyebilirsiniz.

Ancak konaklama, ulaşım, kamu hizmetleri ve kredi kartlarınızı düzenlediyseniz, kredinizi dondurmanın gerçek dezavantajı, böylece hiç kimse dosyanıza siz olmadan bakamaz. onay. Kredi puanınıza zarar vermez. Bunu istemek için, adresinde bağlantılı sayfalar Equifax, Experian ve TransUnion.

DAHA: Veri İhlalinden Sonra Ne Yapmalı

Sonucunda ortaya çıkan bu yeni kanun Equifax veri ihlali bir yıl önce ve bunun kimlik hırsızlığı üzerinde ne kadar etkisi olacağı belli değil. Ancak Brian Krebs, kredinizin dondurulmasını uzun süredir savunan (ve bunu kendisi yapan) bağımsız bir güvenlik blog yazarı, kredi "dondurulmamış", Sosyal Sigortanız da dahil olmak üzere herkesin kredi raporunuza erişmesini çok kolaylaştırır bilgi.

Geçen hafta yeni yasayı tartışan bir yazıda Krebs, "Tüketici kredisi raporları ve belirli sektörlere puanlar sağlamada uzmanlaşmış düzinelerce özel şirket var," diye yazdı.

Krebs, "Çoğu durumda, bu şirketler aracılığıyla veri aramak için çevrimiçi erişim, siber suçlular tarafından çalınabilen veya kimlik avına çıkarılabilen bir kullanıcı adı ve paroladan başka bir şeyle güvence altına alınmamaktadır." "Diğer durumlarda, herhangi birinin bu hizmetlere kaydolması önemsizdir."

Seni koruyacak başka kimseye güvenme

Başka bir deyişle, verilerinizi normal koşullar altında korumak için kredi raporlama kurumlarına güvenmeyin. Equifax veri ihlali, yapmazlarsa onlar için fazla ceza olmadığını kanıtladı.

Şirket, bilinen güvenlik açıklarına karşı kendi sistemlerini tam olarak yamamayı başaramadı ve 150 milyondan fazla insanın kredi verilerinin çalınmasına izin verdi. Yine de sadece birkaç yönetici hakkında dava açıldı - ihmal nedeniyle değil, ihlal kamuya açıklanmadan önce şirket hisselerinin içeriden ticareti iddiasıyla yargılanıyor.

Kredinizi dondurmak, Equifax ihlalinde verilerinizin çalınmasını durdurmazdı. Ancak bu çalınan verileri sizin adınıza yeni bir hesap açmak için kullanmak herkes için çok daha zor olurdu.

Kredi uyarıları artık yeterli olmayabilir

Şimdiye kadar Tom's Guide, kredi dosyanızda bir kredinin dondurulması yerine sahtekarlık uyarısı olarak da bilinen bir kredi uyarısı oluşturmayı savundu. Bunun nedeni, uyarıların uygulanmasının daha kolay olması ve hiçbir maliyeti olmamasıdır ve yukarıda belirtildiği gibi, bir donma, krediye ihtiyacı olan herkesin bunu almasını zorlaştırır. Bununla birlikte, bir donmanın "çözülmesi" beş iş gününe kadar sürerken, yeni yasa çözülmenin çevrimiçi veya telefonla isteğinizden sonraki bir saat içinde gerçekleşmesini şart koşmaktadır.

Kredi uyarısı, size kredi vermek isteyen herkesin bunu yapmadan önce kimliğinizi doğrulamak için ekstra adımlar atması gerektiği anlamına gelir ve Kredi raporlama kurumları, sizin adınızı kullanan birine kredi verme konusunda onlardan herhangi biri sorduysa, sizi bilgilendirmelidir. (Uyarı veya donma olmadan hiçbir bildirim olmaz.)

Bir kredi uyarısı oluşturmak kolaydır - sadece belirli bir sayfaya gidersiniz (örneğin bu veya bu) Büyük Üç'ün web sitelerinden birinde istemek için. İrtibat kurduğunuz kredi raporlama kuruluşu diğer ikisiyle iletişime geçecektir.

Kredi uyarıları 90 gün sonra sona eriyordu, ancak bu yeni yasa sayesinde artık bir yıl sürüyorlar. İlk kredi uyarısının süresi dolduktan sonra yeniden doldurma ücreti alınmaz ve bazı insanlar yenilerini uygulamaya devam eder.

Ancak kredi uyarılarını yöneten anahtar kelime "gerekir" dir. Bir borç verenin kimliğinizi doğrulamak için ekstra özen göstermesini gerektiren bir yasa yoktur. Tamamen gönüllülük esasına dayalıdır, bu da aslında pek de koruma olmadığı anlamına gelir.

Kredi donmaları bile mükemmel değil

Öte yandan, bir kredinin dondurulması, kredi raporlama kurumlarının, siz özel olarak yetki vermediğiniz sürece bilgilerinizi kimseye açıklamasını yasaklar.

İstisnalar var ve bazıları endişe vericidir. Kolluk kuvvetleri, halihazırda iş yaptığınız şirketler ve kredi raporlama kurumlarının verilerinizi görmeye devam etmesi mantıklıdır, ancak Equifax'a görepotansiyel ev sahiplerine ve işverenlere hizmet sunan borç tahsildarları ve geçmiş araştırma şirketleri de aynı şekilde olabilir.

"Ev sahiplerine arka plan incelemesi ve kredi raporu verileri sağlayan şirketler, kimin ev sahibi olarak kaydolabileceğine nasıl karar verir?" Krebs geçen haftaki blog yazısında merak etti. "Cevap: Herkes ev sahibi olabilir (veya öyleymiş gibi davranabilir)."

Kredi donmalarını daha büyük bir sürecin parçası haline getirin

Bununla birlikte, yakın gelecekte büyük miktarda krediye ihtiyaç duymayan biri için bir krediyi dondurmaya değer.

Bu adımı atsanız bile, her dört ayda bir Üç Büyüklerden birinden şu adrese giderek ücretsiz bir kredi raporu talep etmeye devam etmelisiniz. yearcreditreport.com. Yine de her ay kredi kartı ekstrelerinize (ve banka kartınız varsa banka ekstrelerine) bakmalısınız. Yabancılara doğum tarihinizi söylemekten kaçınmalısınız - bu kimliğinizin hayati bir parçasıdır, bu yüzden Facebook'a koymayın.

Sosyal Güvenlik numaranızı, ihtiyacı olmayan kimseye açıklamayarak korumaya devam etmelisiniz. Örneğin, doktorunuz sadece sigorta kartı numaranızla idare edebilmelidir.

En İyi Genel

IdentityForce UltraSecure + Kredi

Anla. IdentityForce UltraSecure + Credit, hem kredi izleme hem de kimlik koruması için en iyi genel hizmettir. Ayrıca hesabınızı iki faktörlü kimlik doğrulama ile korur.

En İyi Veri İzleme

LifeLock Ultimate Plus

Buna değer. Kimliğinizin çalınmasından çok endişeleniyorsanız ve ayrıca bir antivirüs yazılımına ihtiyacınız varsa LifeLock Ultimate Plus'ı edinin. Ancak IdentityForce UltraSecure + Credit ile daha az ödeyerek daha iyi kredi izleme elde edebilirsiniz.

En İyi Araçlar

Identity Guard Platinum

Güzel, ama en iyisi değil. Identity Guard fena değil, ancak yaklaşık aynı fiyata, IdentityForce UltraSecure + Credit daha kapsamlı kişisel veriler ve kredi dosyası izleme sunuyor.